La póliza de RC Profesional de MUSAAT garantiza que, en caso de que el técnico reciba una reclamación cubierta por la póliza por una actuación profesional, la misma será atendida por la Mutua, pero hasta el límite máximo individual contratado MUSAAT / pROFESIÓN Cómo elegir la suma asegurada más adecuada a tu actividad Seguro de RC Profesional Arquitecto Técnico de MUSAAT Si quieres modificar la suma asegurada de tu seguro de RC Profesional de Aparejadores/AT/IE, debes cumpli-mentar el formulario de Parte de Garantías que está en la página web de MUSAAT. Contar con un buen seguro de Responsabilidad Civil Profesional que cubra de manera suficiente tu tra-bajo es muy importante, pero aún lo es más que la suma asegurada que elijas a la hora de contratarlo se ajuste a la actividad que desarrollas o que pretendas emprender. ¿Por qué? Pues porque de esta manera, en el caso de que sufras una reclamación, los problemas económi-cos no atenten contra tu patrimonio personal y puedas evitar así dificultades económicas futuras, que pueden suponer incluso el embargo de tus bienes. El ejercicio de la profesión de la Arquitectura Técnica implica un alto nivel de responsabilidad y riesgo, que se mide económicamente por el número y la cuantía de las reclamaciones. Desgraciadamente, según la experiencia de MUSAAT, un profesional de la Arquitectura Técnica recibe al menos una reclamación cada ocho años. Su importe (tanto por daños materiales, como por daños personales y perjuicios patrimoniales), así como las in-demnizaciones que se imponen a los técnicos, suele ser muy elevadas, por lo que se hace muy necesario contar con un seguro que cubra, de manera suficiente, estos imprevistos. Por ejemplo, las condenas en el caso de accidentes laborales durante la obra suelen tener un alto importe, a lo que se une la dificultad que hay en la actualidad para delimitar responsabilidades de los agentes que intervienen en el proceso constructivo, las condenas solidarias, las insolvencias de los promotores o constructores… lo que conlleva el aumento de las cuotas de responsabilidad de los Arquitectos Técnicos. La póliza de RC Profesional de MUSAAT garantiza que, en caso de que el técnico reciba una reclamación cubierta por la póliza por una actuación profesional, la misma será atendida por la Mutua, pero hasta el límite máximo individual contratado. Por tanto, cuanto mayor sea la suma asegurada que se escoja, mayor será la pro-tección. La decisión de elegir este límite será del técnico, que deberá sopesar su nivel de actividad, el nivel de pro-tección y tranquilidad con el que quiera contar a la hora de desempeñar su trabajo… Tanto en las Sociedades de Mediación de los Colegios Profesionales como en MU-SAAT te pueden aconsejar para elegir la suma asegurada más adecuada en base a tu situación personal. ¿Cuáles son los principales factores que hay que te-ner en cuenta a la hora de decidir el límite? Pues, como decimos, la situación personal de cada asegurado, tanto económica (ya que, lógicamente, la prima crece con el límite asegurado individual) o profesional, el nivel de actividad que tenga, el tamaño de las obras en las que participe, la solvencia de los distintos agentes, si in-terviene más de un Arquitecto Técnico, así como si el mismo también cuenta con un seguro de Responsabili-dad Civil Profesional, etc. Como recomendación, siempre es preferible con-tratar una suma asegurada más elevada, ya que, según datos de siniestros de MUSAAT, en los últimos años se han dado bastantes casos en los que la suma asegu-rada contratada por el mutualista fue insuficiente para afrontar el coste final de la reclamación, con lo que el Arquitecto Técnico ha debido afrontar la diferencia con su propio patrimonio. Sobre todo, pasa con más fre-cuencia cuando la suma asegurada es la correspondiente al tramo inferior (150.000 euros), que es la que suele elegir más de la mitad del colectivo asegurado. En la actualidad, el 58% de los mutualistas cuenta con una suma asegurada comprendida en 150.000 €. • CASO REAL Ejemplo de suma insuficiente. Caso real Suma asegurada del mutualista en el segu-ro de RC Profesional 150.000 euros Condena de hacer 249.423,23 euros, más intereses Un mutualista tenía contratado el seguro con la suma asegurada en el tramo inferior de los posibles (150.000 euros). Tiene un siniestro, tras recibir una demanda por parte de una comunidad de propietarios, en la que se reclama al asegurado de MUSAAT, arquitectos y constructora. La comunidad de propietarios solicita la reparación de daños. Finalmente, el juzgado estima íntegramente la demanda, condenando a los demandados a la reparación de daños de 1ª y 2ª instancia. MUSAAT abona la parte proporcional de la condena líquida y de las costas de 1ª y 2ª instancia que le corresponde al mutualista, con lo que su disponible de garantía no era suficiente para hacer frente a la condena de hacer. En la ejecución de sentencia se designa a un perito judicial para valorar los daños, evaluando los mismos en 1.838.548,94 euros. Dado que la cantidad/garantía disponible que le queda al asegurado es claramente insuficiente para afrontar la condena, la constructora abonó la totalidad de la misma, instando posteriormente una demanda de repetición contra el mutualista, MUSAAT y arquitectos. La sentencia de esta demanda condenó al asegurado al pago de una indemnización no asumida en el primer procedimiento y a MUSAAT, hasta el límite de la suma asegurada que le quedaba pendiente al asegurado. En la sentencia, la condena del mutualista quedó fijada en 249.423,23 euros, más intereses. MUSAAT abonó el disponible de garantía y el asegurado debería hacer frente al resto de condena con su propio patrimonio. Desgraciadamente, en el transcurso del tiempo que pasó para cumplir la condena, el mutualista falleció, por lo que su viuda e hijos valoraron si aceptar o no la herencia y en qué condiciones, dada la deuda existente. Finalmente, los herederos alcanzaron un acuerdo económico con la constructora, teniendo que pagar con su patrimonio, archivándose finalmente el procedimiento. En este caso concreto, si el mutualista hubiera contratado una suma asegurada superior (por ejemplo, 250.000 euros), MUSAAT hubiera pagado la totalidad de la condena, sin poner en peligro el patrimonio personal de la viuda e hijos del mutualista. De cara a la renovación del seguro para 2022, y para evitar situaciones no deseadas como esta que pueden poner en peligro el patrimonio de los técnicos e incluso de sus herederos, se recomienda que se revise bien la suma asegurada, para lo que los mutualistas podrán contar con el asesoramiento de la Sociedad de Mediación de Seguros de su Colegio. Allí, les realizarán un análisis de su situación y actividad profesional, y podrán adaptar de esta manera el seguro a la realidad actual. No obstante, también pueden ponerse en contacto directamente con MUSAAT, en el teléfono: 91 384 11 18 o mandando un correo-e a: rcaatie@musaat.es.